Стоит перенять восемь привычек, если вы хотите добиться успеха в жизни

Фото: из открытых источников

Финансовый успех – это не просто зарабатывание большего количества денег, а выработка привычек, которые постоянно двигают вас вперед по жизни. Те, кто, кажется, всегда достигает финансового успеха, не обязательно являются самыми высокооплачиваемыми работниками, но они овладели жизненно важными моделями поведения, которые помогают им двигаться вверх. Об этом пишет New Trader U. Ресурс рассмотрел восемь важных финансовых привычек, которые помогут вам двигаться вперед в жизни, независимо от вашего текущего финансового положения.

1. Живите не по карману

Краеугольным камнем финансового прогресса является жизнь не по карману. Это не означает отказывать себе во всех удовольствиях, а означает делать сознательный выбор относительно того, куда тратить деньги.

Чтобы выработать эту привычку, начните с тщательного отслеживания своих расходов. Используйте приложения или простую электронную таблицу, чтобы классифицировать каждую трату. Такое осознание может открыть вам глаза на те сферы, где вы можете перерасходовать средства, даже не подозревая об этом.

После того, как вы получите четкое представление о своих расходах, определите сферы, в которых вы можете их сократить без существенного влияния на качество вашей жизни. Подумайте о том, чтобы принять минималистический образ мышления, сосредоточившись на опыте и отношениях, а не на материальных благах. Такой сдвиг может привести к большему удовлетворению и финансовой свободе.

2. Ставьте значимые финансовые цели

Без четких целей легко дрейфовать в финансовом мире. Люди, которые последовательно движутся вперед, ставят перед собой SMART-финансовые цели: конкретные, измеримые, достижимые, релевантные и ограниченные во времени. Эти цели дают направление и мотивацию для принятия ежедневных финансовых решений.

Начните с того, что представьте свое идеальное финансовое будущее. Вы хотите раньше выйти на пенсию? Купить дом? Начать собственный бизнес? После того, как у вас появилось видение, разбейте его на конкретные цели. Например, вместо расплывчатой цели вроде "экономить больше", поставьте конкретную цель вроде "сэкономить $10 000 на первый взнос за жилье за два года".

Краткосрочные цели могут включать создание фонда на случай чрезвычайных ситуаций или погашение кредитной карты, в то время как долгосрочные цели могут быть сосредоточены на пенсионных сбережениях или финансировании образования ваших детей. Запишите эти цели и положите их на видном месте, чтобы они ежедневно напоминали вам о том, к чему вы стремитесь.

Регулярно пересматривайте и корректируйте свои цели, когда меняются жизненные обстоятельства. Постановка и достижение значимых финансовых целей держит вас в курсе ваших финансов и мотивирует к прогрессу.

3. Составьте бюджет и придерживайтесь его

Бюджет – это ваша дорожная карта к финансовому успеху. Речь идет не об ограничении ваших расходов, а о сознательном направлении денег на то, что имеет наибольшее значение. Эффективное бюджетирование дает вам контроль над вашими финансами и согласовывает ваши расходы с вашими целями.

Чтобы составить бюджет, начните с перечня всех источников дохода. Затем распределите свои расходы по категориям, включая постоянные расходы, такие как аренда, и переменные расходы, такие как развлечения. Не забудьте включить категории для сбережений и погашения долгов.

Полезной отправной точкой может стать правило 50/30/20: 50% дохода выделяйте на нужды, 30% – на желания, а 20% – на сбережения и выплату долгов. Используйте инструменты или приложения для бюджетирования, чтобы отслеживать свои расходы в соответствии с бюджетом. Регулярные проверки имеют решающее значение – каждую неделю выделяйте время, чтобы проанализировать свои расходы и убедиться, что вы не отстаете от графика.

Если вы постоянно перерасходуете средства в определенных категориях, ищите способы сократить расходы или скорректировать бюджет в соответствии с реальностью. Гибкость имеет решающее значение для долгосрочного успеха бюджетирования. Жизнь меняется, и ваш бюджет должен развиваться вместе с ней. Цель – создать устойчивую систему, которая будет управлять вашими финансовыми решениями и помогать вам двигаться к поставленным целям.

4. Сначала заплатите себе

Этот принцип означает отдавать приоритет сбережениям и инвестициям перед дискреционными расходами. Эта привычка гарантирует, что вы последовательно создаете богатство и работаете над своими долгосрочными целями, а не экономите то, что осталось в конце месяца.

Внедрите эту привычку, настроив автоматические переводы на ваши сберегательные и инвестиционные счета, как только вы получите зарплату. Относитесь к этим переводам как к таким, которые не подлежат обсуждению, так же, как к арендной плате или коммунальным платежам. Благодаря сложным процентам даже небольшие регулярные взносы со временем могут значительно вырасти.

Начните с малого, если вам трудно найти место в своем бюджете для сбережений. Откладывайте 1% от вашего дохода и постепенно увеличивайте сумму со временем.

5. Инвестируйте в долгосрочную перспективу

Накопление богатства – это не о схемах быстрого обогащения или о том, чтобы успеть за рыночной конъюнктурой. Успешные люди понимают силу последовательного, долгосрочного инвестирования. Они сосредотачиваются на стабильном росте с течением времени, используя силу сложных процентов для создания значительного богатства.

Начните с изучения различных вариантов инвестирования. Диверсифицированный портфель обычно состоит из акций, облигаций и других активов в соответствии с вашим уровнем толерантности к риску и временным горизонтом. Недорогие индексные фонды могут быть отличным вариантом для многих инвесторов, предлагая широкий доступ к рынку с минимальными комиссиями.

Не поддавайтесь желанию реагировать на краткосрочные рыночные колебания. Фондовый рынок исторически имеет тенденцию к росту в течение длительных периодов, несмотря на периодические спады. Разработайте инвестиционную стратегию, соответствующую вашим целям, и придерживайтесь ее, внося коррективы только тогда, когда ваши жизненные обстоятельства существенно меняются.

Подумайте о сотрудничестве с финансовым консультантом для создания инвестиционного плана, адаптированного к вашей ситуации. Он поможет вам сориентироваться в сложных инвестиционных решениях и сосредоточиться на долгосрочных целях.

6. Постоянно обучайтесь

Финансовый мир сложен и постоянно меняется. Те, кто последовательно движется вперед в финансовом плане, имеют привычку к постоянному финансовому образованию. Они остаются в курсе экономических тенденций, инвестиционных стратегий и лучших практик управления личными финансами.

Регулярно уделяйте время расширению своих финансовых знаний. Читайте книги о личных финансах и инвестировании. Следите за авторитетными финансовыми блогами и подкастами. Подумайте о прохождении курсов на конкретные экономические темы, которые вас интересуют или соответствуют вашим целям.

Будьте в курсе изменений в налоговом законодательстве и других финансовых нормативных актах, которые могут повлиять на вашу стратегию. Чем больше вы понимаете личные финансы, тем лучше вы сможете принимать обоснованные решения и избегать ошибок, которые могут дорого стоить.

Финансовое образование – это не просто накопление знаний, а применение их в конкретной ситуации. Получая новые знания, регулярно переоценивайте свои финансовые стратегии и вносите в них изменения при необходимости.

7. Избегайте долгов под высокие проценты

Долги под высокие проценты, особенно по кредитным картам, могут существенно препятствовать финансовому прогрессу. Успешные люди понимают, насколько важно избегать такого типа долгов и быстро выплачивать их, если они все же возникли.

Если у вас есть долг под высокие проценты, оплатите его в первую очередь. Рассмотрите такие стратегии, как метод долговой лавины (сначала сосредоточьтесь на долгах с самыми высокими процентами) или метод долгового снежного кома (сначала выплачивайте самые маленькие остатки, чтобы получить психологическую победу).

Относительно будущих покупок, настройтесь на то, чтобы экономить, а не полагаться на кредит. Если вы вынуждены пользоваться кредитом, разработайте план быстрого погашения долга, чтобы избежать начисления процентов. Стратегически используйте кредитные карты для получения вознаграждений или кэшбэка, но всегда оплачивайте весь ежемесячный баланс.

В то время как некоторые долги, такие как ипотечные или студенческие кредиты, могут быть стратегическими, если ими правильно управлять, потребительские кредиты под высокие проценты не способствуют долгосрочному финансовому успеху. Избегая таких долгов, вы высвобождаете большую часть своего дохода для сбережений и инвестиций, ускоряя свой финансовый прогресс.

8. Регулярно пересматривайте и обновляйте финансовые планы

Жизнь динамична, и ваш финансовый план также должен быть динамичным. Успешные люди регулярно пересматривают и корректируют свои финансовые стратегии, чтобы обеспечить их соответствие текущим обстоятельствам и будущим целям.

По меньшей мере раз в год выделяйте время для всестороннего финансового обзора. Оцените свой прогресс в достижении целей, пересмотрите свой бюджет и структуру расходов, а также оцените эффективность инвестиций. Подумайте, как изменения в жизни – например, новая работа, женитьба или рождение детей – могут повлиять на ваши финансовые планы.

Будьте готовы вносить коррективы во время такого пересмотра. Возможно, вам придется перераспределить инвестиции, увеличить уровень сбережений или пересмотреть свои цели на основе новой информации или изменения приоритетов. Такая гибкость позволит вам оставаться на правильном пути даже тогда, когда ваша жизнь меняется.

Не стесняйтесь обращаться за профессиональным советом, особенно в сложных финансовых ситуациях. Финансовый консультант может предоставить ценную информацию и помочь вам сориентироваться на важных жизненных этапах.

Принятие этих восьми финансовых привычек может существенно повлиять на вашу способность двигаться вперед в жизни. Каждая привычка – от жизни не по средствам до регулярного пересмотра финансовых планов – способствует созданию прочного финансового фундамента и постоянному прогрессу.