Как правильно подобрать кредит?

Фото: из открытых источников

Выбирая кредитный продукт, нужно серьезно изучить факторы, которые делают его выгодным или невыгодным для потенциального заемщика. Ведь кредитные средства могут потратиться быстра, а кредит нужно оплачивать ежемесячно.

Виды и сроки

Сначала нужно определиться с кредитной программой. Кредиты бывают нецелевыми: потребительские или кредитные карты, и целевые: ипотечные, автомобильные, кредит на обучение и т.д. Более низкие процентные ставки банки дают по целевым кредитам. При этом выдвигают ряд условий — обязательное страхование, залог, поручительство и другие.

При этом сегодня популярным является и другой, более простой способ кредитования — быстрые онлайн займы небольших сумм. Это очень практичный и популярный вид кредитования. Для получения кредита нужен минимальный пакет документов и заполнение простой онлайн заявки. Чтобы получить займ онлайн на карту,  потребуется совсем немного времени: 5-10 минут на выбор кредитной организации, еще 5-10 минут на заполнение онлайн заявки и около 30 минут на рассмотрение заявки и получение денег на банковскую карту. Такой кредит выдается на небольшие сроки, обычно до 30 дней, а сумма кредита может быть от 1 до 50 тысяч рублей.

Теперь нужно определиться со сроками погашения кредита. Чем больше срок, тем больше переплата по кредиту в целом, но ежемесячные платежи меньше. И наоборот, меньше срок кредитования — меньше общая переплата — больше сумма ежемесячно выплачиваемая.

Переплата и стоимость

Важно выяснить полную стоимость кредита — сумму, которую заемщик заплатит банку. Помимо суммы долга и банковских процентов в нее включаются различные комиссионные сборы, страховые взносы, штрафы — в зависимости от условий кредитного предложения.

Следует уточнить, есть ли возможность понизить ставку по кредиту. Например, при предоставлении дополнительных документов, привлечении поручителей, внесении залога, заемщик снижает риски банка, и может претендовать на снижение процентов. Часто своим постоянным клиентам кредитные организации предлагают льготные условия. Влияет на понижение кредитной ставки и положительная кредитная история.

Обязательно нужно уточнить, можно ли досрочно рассчитаться по кредиту и взимает ли банк за это комиссию.

График и оплата кредита

Следует обратить внимание на способы погашения. Их два: дифференцированными платежами и аннуитетными. Первый способ выгоднее для заемщика — долг гасится равными частями, проценты оплачиваются с его остатка. При аннуитетных платежах ежемесячная сумма остается неизменной весь период кредитования. При этом, в первые месяцы основная доля платежа приходится на погашение процентов, основной долг практически не меняется. Даже при досрочном погашении кредита, банки не потеряют свои проценты, а вот заемщику значительно сэкономить не удастся.

Выбирая банк, нужно учитывать и то, каким образом деньги от заемщика будут попадать в банк. Находится ли отделение банка или банкомат в шаговой доступности от заемщика или вообще в другом регионе, как бывает в случае оформления кредита через посредника, ведь тогда придется платить еще и комиссию за перевод платежей.

Приняв решение о том, что необходимо взять кредит, нужно детально проанализировать условия банков, чтобы выбрать максимально выгодные.